和义乌两个城市的逾期率连续两个月高于均值0.12个百分点。
第二次是八月底，针对入驻不满三个月的新商户，首月授信额度从满额的70%降到50%，原因是新商户的第一个月逾期率是老商户的2.3倍。
两次调整之后，逾期率从0.34%降到0.31%。
0.03个百分点。
有些人看到0.03会觉得没什么。
杠杆率4.69倍的体系里，0.03个百分点乘以总授信余额，是一百多万的风险敞口。
沈南为了这一百多万调了两次模型，改了两个城市的区域权重，收紧了新商户的首月额度。
她的备注最后一句话是："建议Q4维持当前参数，观察一个完整季度再评估是否进一步收紧。"
不急，稳着来。
他关掉信用购的文件，打开最后一份。
…………
惠民体系Q3总结，谢宇写的。
这份比前两份厚，二十三页。
谢宇写东西一向实在，不用表格能说清楚的也做成了表格，不用图能讲明白的也画了图。
封面就是一张全国地图，247个城市的覆盖点标成了蓝色，华东最密，西北最稀，看着像一片不均匀的苔藓。
林彻翻了前三页，数据上周报告里都看过了。
247城，80%覆盖率，日均87万单，8.2万团长，91%实体店面，0.7%月均退出率，97.4%按时结款率。
这些数字他上周看的时候已经消化过了，不需要再看第二遍。
他直接翻到第七页，运营细节。
Q3总结里多了一些上周报告没有的东西。
比如华东和华南的团长留存率差异，华东92.1%，华南89.7%。差了2.4个百分点。
谢宇在旁边写了原因分析，说华南的社区密度更高，竞争更激烈，团长被其他平台挖的概率比华东高。
但他后面又补了一句："被挖走的团长里有60%在两个月内回来了，因为其他平台的账期是15天结一次，我们是30天，短账期看起来好，但每次结款都要核对一遍数据，团长嫌麻烦。"
30天账期反而成了留人的理由。
不是因为钱多，是因为省事。
他接着往下翻。
不同品类的退货率对比。
生鲜最高，3.2%。
日用品最低
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